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“我记得2013年购买信托产品时，利率已经超过了6%。那段时间，身边也陆续有朋友开始关注银行理财产品。”老何说，那是他理财记忆中为数不多的高光时刻。五年蝶变：理财行业迎来大资管时代日光底下无新事。2013年6月，当老何庆幸自己从股市脱身时，一场足以载入史册的银行业事变正在酝酿之中。该年6月20日，银行间隔夜回购利率最高达到30%，7天回购率最高达到28%。业内将这一事件称之为“银行间互放高利贷”，即所谓的“钱荒”风波。

刚才提到的云、网、端、数构成，未来基于数据的云服务可能是它发展的一个方向，它会极大的推动我们的信息消费，而不是简单的传统的有形资源的消费。未来科技生态型的企业应该是代表着我们这个产业发展的未来，不光是IT产业，也包括了传统产业，传统产业从第二产业向第三产业的过渡。不光中国是这样，我们看到中国的几家企业，看国外，像西门子、GE这样通信类的或者工控类的企业，他们有从传统的装备制造在向服务化，软性的一些内容，生态化去过渡。例如西门子现在主推数字工厂，像GE它在推动它的工业云体系，去为其他企业供应链去服务，我认为这都是代表着未来。包括IT企业里面最知名的IBM，它在大量的降低它的硬件装备制造规模，在提升它的软件服务，它的运营服务能力。

记者所在的“中邦金融”一般会选择“熟人拜访”话术，内容模板多为“哥/姐你好，我是中邦的小王，咱这贷款考虑得怎么样了？”被拒后可说“那咱加个微信呗，您有需要随时联系我。”对于明确拒绝的人，推销员还会不停地求加微信。在“深海教育”，记者每天跟随“军团”开早会，设计问答，统一话术。记者为此经历了包含“开场”“探需”“加恐”“截杀”等八个流程的标准化培训。“加恐”是为了制造焦虑，即强调所推产品有多重要。“截杀”即确定一个截止时间，催消费者赶紧交钱。一般两者配合使用。如遇“暂时没钱”的人，推销员还会不断强调“支持信用卡、花呗支付。”

每次信贷流动性危机都以不同的方式开始时，却都以相似的结局结束。每次危机都始于某一过度借贷部门的困境，然后从一个部门蔓延到另一个部门，直到整个世界都在尖叫：“我想要回我的钱！”首先，一种资产类别出现意外下跌。杠杆投资者卖掉了正在缩水的资产，但很快这些资产就无人问津了。追加保证金通知滚滚而来。然后，投资者出售优质资产，筹集现金，以满足追加保证金的要求。这将恐慌蔓延到原本没有参与弱势资产的银行和交易商。

作为投资金字塔最坚固的底座，银行理财一直是承担着中国家庭底层的财富梦想。“人老了总要服输。”老何点了一支烟，眼神里的落寞显露无遗，“这么多年也想清楚了，年轻的时候敢和风险对赌，现在折腾不动了，还是要把钱放进银行里的。”从野蛮生长到回归理性，在已经开启的大资管时代，面对投资收益和风险这个统一的矛盾体，银行理财转型的未来仍是道阻且长。

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